Fyrstu íbúðarkaup
Brú lífeyrissjóður býður fyrstu kaupendum upp á viðbótarlán. Hámarkslánshlutfall er 85% af kaupverði eignarinnar, þar sem grunnlánið nær yfir 65% og viðbótarlánið 20% til viðbótar. Einnig geta fyrstu kaupendur nýtt sér séreignasparnað til íbúðarkaupa eða borgunar á fasteignalánum, en til þess þarf að sækja um hjá Skatturinn.is.
Sækja um lán Lánareiknivél Almennt um fasteignalán
Ég er að kaupa mína fyrstu íbúð, hvað þarf ég að vita?
- Aðeins er lánað gegn veði í íbúðarhúsnæði.
- Skilyrði er að a.m.k. einn af umsækjendum sé sjóðsfélagi.
- Umsækjendur þurfa ekki að vera tengdir aðilar.
- Allir umsækjendur þurfa að vera/verða eigendur þeirrar eignar sem veðsett er fyrir láni.
- Skilyrði er að a.m.k. einn af umsækjendum búi í eigninni.
- Lán getur að hámarki verið 85% af kaupverði eignar.
- Lán getur ekki verið hærra en samanlagt brunabóta- og lóðamat.
- Ef sótt er um lán sem nemur 85% af kaupverði þá skiptist lánið í tvennt:
- Grunnlánið er 65% af kaupverði.
- Viðbótarlánið 20% af kaupverði.
- Grunnlánið getur verið með verðtryggðum eða óverðtryggðum vöxtum, eða blöndu.
- Grunnlánið getur verið með jöfnum greiðslum eða jöfnum afborgunum.
- Viðbótarlánið er með óverðtryggðum breytilegum vöxtum með 1% álagi umfram grunnlánið.
- Viðbótarlánið getur verið með jöfnum greiðslum eða jöfnum afborgunum.
- Lánsfjárhæð getur að hámarki verið 95.000.000 kr,-
- Ef sótt er um lánsfjárhæð hærri en 50.000.000 kr,- gerir sjóðurinn ríkari kröfur varðandi greiðslugetu og lágmarks lánshæfisieinkunn allra umsækjanda er B.
- Hámarkslánstími er 40 ár ef veðsetning er undir 65% af fasteignamati eignar, en styttist í 35 ár ef veðsetning er hærri.
- Samkvæmt reglum SÍ er hámark mánaðarlegrar greiðslubyrðar fasteignalána 35% af mánaðarlegum ráðstöfunartekjum, en fer í 40% þegar um er að ræða kaup á fyrstu fasteign
- Viðmið fyrir útreikning á hámarks greiðslubyrði SÍ er jafnar greiðslur, lánstími að hámarki 40 ár fyrir óverðtryggð fasteignalán og að hámarki 25 ár fyrir verðtryggð fasteignalán og vextir ekki lægri en 5,5% fyrir óverðtryggð lán og 3% fyrir verðtryggð lán.
> Upplýsingar um vexti sjóðsins er að finna hér
> Upplýsingar um verðskrá sjóðsins er að finna hér
> Upplýsingar varðandi nýtingu á séreignarsparnaði á Skatturinn.is
Fylgigögn með umsókn
- Síðasta skattframtal (er hægt að nálgast á heimasíðu Skattsins, undir framtal síðustu ára á mínum síðum)
- Staðgreiðsla þessa árs og síðasta árs (er hægt að nálgast á heimasíðu skattsins undir almennt á mínum síðum)
- Ef á við: Greiðsluáætlun TR (er hægt að nálgast á heimasíðu Tryggingastofnunar undir "mínar síður").
- Ef á við: Yfirlit yfir meðlagsgreiðslur (er hægt að nálgast á Meðlag.is, innheimtustofnun sveitarfélaga, undir "mínar síður").
- Kauptilboð ásamt söluyfirliti.
- Yfirlit yfir eigið fé þarf að fylgja. Yfirlitið þarf að vera úr netbanka reikningseiganda sem sýnir: Reikningseiganda, dagsetningu og fjárhæð á reikningi. Skjáskot er ekki fullnægjandi.
- Yfirlit frá vörsluaðila séreignarsparnaðar þarf að fylgja ef nýta á úttekt úr séreignarsparnaði sem eigið fé, sem staðfestir þá fjárhæð sem laus er til úttektar.
- Afrit af löggildum persónuskilríkjum, t.d. ökuskírteini eða vegabréf.
- Meðlántaki þarf að skila inn umsókn um samþykki fyrir gagnaöflun. Umsóknin er aðgengileg á umsóknarvef eða með því að smella hér:1.1.2 Umsókn um samþykki fyrir gagnaöflun.
Hvernig skal nýta séreignarsparnað?
Hvað er séreignasparnaður?
Séreignarsparnaður verður til þegar þú safnar upp ákveðinni peningaupphæð í stað þess að safna lífeyrisréttindum sem eru sameiginlega tryggð. Séreignarsparnaður er jafnan leystur út á eftirlaunaaldri og viðbótarlífeyri má nýta fyrir útborgun inn á íbúð eða til að greiða niður íbúðalán. Lesa má um viðbótalífeyrissparnað á Lífeyrismál.is.
Með því að nýta heimild um nýtingu séreignarsparnaðar getur þú eignast stærri eignarhlut í íbúðinni með tekjum sem annars væru skattlagðar. Þessi heimild er í samræmi við lög nr. 111/2016 og lög nr 55/2022 um stuðning til kaupa á fyrstu íbúð.
Brú lífeyrissjóður er ekki séreignarsjóður.
> Upplýsingar á Skatturinn.is um nýtingu séreignasparnaðar vegna kaupa á fyrstu íbúð
> Upplýsingar á Skatturinn.is um almenna heimild til nýtingar séreignar
Samantekt frá Skatturinn.is
Helstu skilyrði um stuðning til kaupa á fyrstu íbúð:
- Að þú hafir ekki átt meira en 30% hlut í íbúð áður.
- Að þú sért að eignast þína fyrstu íbúð eða hafir ekki átt íbúðarhúsnæði í 5 ár.
- Að þú eigir a.m.k. 30% hlut í húsnæðinu og að lán sé tryggt með veði í eigninni.
- Að þú kaupir eignina sjálf(ur) eða með öðrum einstaklingi.
Nýting séreignasparnaðar
- Þú sækir um nýtinguna innan 12 mánaða frá undirritun kaupsamnings.
- Heimildin getur staðið yfir í að hámarki 10 ára samfellt tímabil. Þú getur valið upphafstíma tímabilsins.
- Þú getur notað allt að 500 þúsund krónur á ári af séreignarsparnaði skattfrjálst í tíu ár til að kaupa þína fyrstu íbúð. Yfir tíu ára tímabilið getur einstaklingur því nýtt að hámarki 5.000.000 kr.
- Ef þú hefur áður greitt séreignarsparnað inn á höfuðstól láns samkvæmt fyrri heimild getur þú sótt um þetta úrræði (ef um er að ræða fyrstu íbúð). Tímabilið sem hefur þegar verið nýtt er dregið af tíu ára tímabilinu.
- Fólki er frjálst að skipta um húsnæði en kaupin verða að fara fram innan tólf mánaða frá sölu íbúðarinnar sem veitti réttinn í upphafi.
- Til að nýta úrræðið þarft þú að vera með samning um séreignarsparnað. Hægt er að sækja um hjá vörsluaðilum sem bjóða upp á séreignarsparnað.